عرضت بروكسل على البنوك الأوربية تخفيفاً مؤقتاً لرأس المال، بهدف تعزيز الإقراض بما يصل إلى 450 مليار يورو خلال العام الجاري 2020، مشيرة إلى أن الضرر الاقتصادي الذي أحدثته أزمة الفيروسات التاجية، يبرر التخفيف المستهدف للوائح التي تم تقديمها بعد الإنهيار المالي لعام 2008.
جاء هذا الإعلان كنتيجة للدراسة الاستقصائية للبنك المركزي الأوروبي، التى أظهرت 144 مقرضًا نُشروا – الثلاثاء – أن الطلب على القروض من الشركات الأوروبية قد ارتفع منذ أن بدأ وباء الفيروس التاجي، في حين شددت البنوك بشكل معتدل معايير الإقراض الخاصة بها.
وقالت المفوضية الأوروبية، إن التغييرات في قواعد البنك ستحسن انتقال السياسة النقدية للبنك المركزي وتسمح للاقتصاد بجني الاستفادة الكاملة من الخطط الحكومية للحفاظ على تدفق الائتمان.
وتتعرض الميزانيات العمومية للبنوك لضغوط من كل من ارتفاع الطلب على القروض وكذلك الارتفاع المتوقع في التخلف عن سداد العملاء بسبب الركود العميق المتوقع هذا العام.
وسعت الحكومات والبنوك المركزية إلى تجنب أزمة الائتمان من خلال توفير ضمانات الدولة لمبالغ ضخمة من القروض للمقترضين الذين يعانون من مشاكل ، مع دعم النظام المصرفي بقروض رخيصة ومتطلبات رأسمالية مخفضة.
وتأتي أحدث المقترحات التي قدمتها بروكسل على رأس ما يزيد عن 500 مليار دولار لتخفيف رأس المال الذي قدمه المنظمون الماليون في جميع أنحاء العالم – بما في ذلك البنك المركزي الأوروبي وبنك إنجلترا وبنك الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي – للبنوك لمساعدتها على التعامل مع جائحة كوفد – 19 بحسب فاينانشيال تايمز.
وتشمل خطط المفوضية، التي تتطلب موافقة الحكومات والبرلمان الأوروبي ، تأخير التنفيذ الكامل للمعايير المحاسبية التي يمكن أن تؤدي إلى تآكل رأس مال البنوك ، فضلاً عن المعالجة التنظيمية الأخف للقروض التي تضمنها الحكومة. سيتم تأجيل إدخال قاعدة إضافية لرأس المال لأكبر البنوك من 2022 إلى 2023 ، مما يعكس توجيهات الجهات التنظيمية العالمية.
وقال فالديس دومبروفيسكيس ، نائب المدير التنفيذي لمفوضية الاتحاد الأوروبي: “نحن نستخدم المرونة الكاملة للقواعد المصرفية للاتحاد الأوروبي ونقترح تغييرات تشريعية هادفة لتمكين البنوك من الحفاظ على تشغيل السيولة ، حتى تتمكن الأسر والشركات من الحصول على التمويل الذي تحتاجه”. -الرئيس المسؤول عن التنظيم المالي.
وحث البنوك على التحلي بضبط النفس في دفع المكافآت والأرباح ، قائلاً إنه يجب تسخير الأموال الفائضة لدعم الشركات والأسر.
وقال البنك المركزي الأوروبي، إن الطلب على القروض من الشركات ارتفع منذ بدء الوباء ، حيث وجد زيادة صافية بنسبة 26 نقطة مئوية في عدد البنوك التي أبلغت عن زيادة الطلب على الائتمان من عملاء الشركات.. متابعًا إن نسبة البنوك التي تتوقع ارتفاع الطلب على قروض الشركات في الربع الثاني زادت بنسبة 77 نقطة مئوية، وهو رقم قياسي منذ أن بدأ مسحها في عام 2003.
ومع ذلك، يبدو أن تشديد توافر الائتمان الذي أبلغت عنه بنوك منطقة اليورو في الربع الأول احتواء أكثر بكثير مما كان عليه في فترات الانكماش السابقة ، كما هو الحال في الأزمة المالية لعام 2008 ، وفقًا للبنك المركزي الأوروبي.
وارتفعت البنوك التي أعلنت عن تشديد معايير الائتمان للشركات بنسبة 4 نقاط مئوية صافية في الربع الأول ، مقارنة مع 60 نقطة مئوية صافية تم الإبلاغ عنها خلال الأزمة المالية لعام 2008.
وقال دومبروفيسكيس، إنه من المتوقع أن تسجل بنوك منطقة اليورو 100 مليار يورو إضافية من المخصصات مقابل القروض المعدومة هذا العام ، وأن تغيير القواعد المقترحة سيحرر 30 مليار يورو إضافية من رأس المال من خلال إعفائها من رأس المال على جميع هذه المخصصات ، بدلاً من 70 % فقط بموجب اللوائح الحالية.
وسيحمي اقتراح بروكسل البنوك من التأثير الكامل للمعيار المحاسبي، المعروف باسم المعيار الدولي للتقارير المالية 9 ، والذي كان موضوع ضغط غاضب من القطاع المصرفي؛ وقال مسؤولو الاتحاد الأوروبي، إن الرقم البالغ 450 مليار يورو “إسقاط غير رسمي للغاية”، يعكس تخفيف رأس المال الذي قدروا أنه سيأتي من تعديل قواعد المحاسبة.
