الثلاثاء 13 ربيع الأول 1443ﻫ 19-أكتوبر-2021م
ADVERTISEMENT

البنوك تتجه لحجز 50 مليار دولار مقابل القروض المعدومة

صناديق - وكالات

تتجه البنوك الأمريكية والأوروبية لحجز أكثر من 50 مليار دولار من الرسوم على القروض المتعثرة في الربع الأول ، وهي أكبر هذه المخصصات منذ الأزمة المالية 2008-2009 ، وإشارة إلى الضرر الاقتصادي الشديد الذي أحدثه فيروس كورونا.

وتخفي الأرقام الرئيسية مناهج مختلفة بشكل كبير عبر الصناعة ، وتثير تساؤلات حول مدى صرامة بعض البنوك في تقييم الخسائر المستقبلية المحتملة.

ومن بين أكبر المؤسسات ، كانت البنوك الأمريكية هي الأكثر حذراً حيث زادت احتياطياتها من القروض المعدومة المحتملة بنسبة 350 % من الربع الأول من العام الماضي إلى 25 مليار دولار بينما زاد المقرضون الأوروبيون المخصصات بنسبة 269 % إلى حوالي 16 مليار يورو.

ووفقا لتقرير لصحيفة فاينتشيال تايمز سيصبح المدى الكامل واضحًا على مدار الأسبوع المقبل ، عندما تبلغ البنوك بما في ذلك BNP Paribas الفرنسية ، والمقرض الهولندي ING و UniCredit الإيطالي عن أرباحها.

وكان HSBC ، أكبر بنك في أوروبا من حيث الأصول ، الأكثر تشاؤماً في اللهجة خلال عرض النتائج ، حيث حصل على 3 مليارات دولار من المخصصات الأولية وخسائر التحذير قد تصل إلى 11 مليار دولار هذا العام.

وقال ساشا ستيفن ، أستاذ المالية في كلية فرانكفورت للإدارة والمالية ، “بالنظر إلى أن الأزمة الاقتصادية الحالية أسوأ بكثير من الأزمة التي كانت موجودة منذ عقد من الزمان ، لا أفهم كيف تعتقد البنوك أنها بحاجة إلى مخصصات أقل”.

وأضاف يؤدي هذا النهج إلى نتائج عكسية في وقت لاحق عندما يكون عازل الأسهم الخاص به صغيرًا جدًا بحيث لا يمكن مواجهته إذا زادت الخسائر.

وقال أحد كبار المنظمين الألمان: “تتمتع البنوك حاليًا بهامش كبير من التقدير وكل منها يستخدمها بشكل مختلف. البعض يقومون بالتموين قدر المستطاع ، ويشير آخرون إلى درجة عالية من عدم اليقين ويحاولون الحد من الأحكام.

يمكن تفسير بعض الاختلافات باختلاف الأعمال. دويتشه ، على سبيل المثال ، أقل تعرضا للائتمان الاستهلاكي ، وهو عرضة بشكل خاص لأن عمليات الإغلاق المتعلقة بالفيروسات تقلل الإنفاق التقديري.

وفي الوقت نفسه ، تتطلب قواعد المحاسبة الدولية الجديدة وغير المختبرة أن يتحمل المقرضون خسائر فادحة في وقت أبكر مما كانت عليه في ظل الأنظمة السابقة.

بعد توجيه الطوارئ من قبل المنظمين الأوروبيين لاتخاذ وجهة نظر طويلة الأجل وعدم أن تكون “آلية” للغاية ، عدلت دويتشه نهجها تجاه قواعد المحاسبة الجديدة ، والمعروفة بالمعيار الدولي للتقارير المالية 9. تستخدم الآن متوسط التوقعات الاقتصادية لمدة ثلاث سنوات لنمذجة خسائر القروض ، مقارنة بسياستها السابقة في استخدام الافتراضات الفصلية.

ونتيجة لذلك ، فإن الانخفاض في الناتج المحلي الإجمالي الذي تمت محاكاته في نماذج المخاطر في Deutsche كان أخف بكثير ، وبالتالي أصبح عدد القروض الضعيفة سيئًا.

وقال أندرو كومبز ، محلل سيتي جروب ، في مذكرة بحثية ، إن هذا “نهج محاسبي أكثر تساهلاً بكثير مما تبناه الأقران”. “في عام 2020 ، يفترض دويتشه انخفاض الناتج المحلي الإجمالي في منطقة اليورو بنسبة 6.9% التي تبدو متفائلة أيضا.

وقال كيان أبو حسين ، المحلل في بنك جيه بي مورجان ، إنه يقدر أن خسائر الائتمان قد ترتفع إلى 3 مليار يورو بنهاية العام ، بزيادة 50 في المائة عن توجيهات دويتشه الحالية.

ونفى جيمس فون مولتك ، المدير المالي لدويتشه ، أن البنك كان يستهين بالخسائر. في مكالمة أرباح ، جادل بأن أنظمة إدارة المخاطر الخاصة به قد تحسنت ، وأن برامج الدعم الحكومية في ألمانيا قد حمت البنك من أسوأ تداعياته ، وأن عملاءه من الشركات صمدوا بشكل أفضل من عملاء التجزئة في باركليز والبنوك الأمريكية.

وقال ستيوارت جراهام ، مؤسس البحث المستقل: “لقد نجحت بعض البنوك في التوفير في شركة كوفيد ، والبعض الآخر لم يفعل ذلك”. “حتى لو استخدموا جميعًا نفس توقعات الناتج المحلي الإجمالي القاتمة ، فعليك عندئذٍ أن تقرر مدى فعالية تدابير الدعم الحكومية غير العادية في تخفيف الأثر.

ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *